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农商行信贷员谈离职原因:这份工作不是拼命加班就能搞定的...

发布时间:2019-04-12 13:58:18  来源:

  2019年3月1日晚,在整理完最后一份信贷资料后,我终于如释重负的松了一口气,这或许是我在农商行呆的最后一个夜晚,等今夜过去,对于我来说,就正式意味着两年多的信贷员职业生涯告一段落。

  文|信贷风险管理:丑小鸭

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  我是2015年进的农商行,刚开始时一直从事柜员岗位,后来,随着行内“全员营销”战略的提出,我就被强制调换到客户经理岗位,即今天的信贷员岗。

  以往,在经济形势大好的时候,信贷员是个香饽饽,不仅工资要比普通柜员高出一大截,而且因手中掌握着放贷权,因此私下里还有很多客户求着巴结着。

  所以那时,客户经理的日子过得是相当滋润,这也直接导致信贷员岗位是需要通过全行竞聘来上岗的,只有那些有资源有背景的人才有机会获得这个好职位。

  可惜的是,我没有赶上那波好时机。等我2015年入行的时候,行里的形势已经大不如从前了:

  一方面,银团贷款导致不良资产率节节攀升;

  另一方面,互联网金融发展导致农商行整体经营利润不断被压缩。在这种双重夹击的情况下,行里逐渐出现了一种反常现象,那就是很多人对客户经理岗位已经不再趋之若鹜了,即使它的工资依然比柜员高不少,但岗位的吸引力已经消失了,甚至一些经验丰富的老信贷员都主动申请从客户经理岗调换到普通柜员岗。

  悲催的是,我别无选择的做了这个接盘侠。用领导冠冕堂皇的话来说,之所以将你从柜员换到客户经理岗位,不是因为客户经理岗位没人干,而是因为行里要栽培你,锻炼你,所以你要知道感恩,要珍惜这个来之不易的机会。

  可是,只要是明白人,一眼就知道这是个谎言,若是换作从前,或许我真的会信以为真,毕竟能得到客户经理岗位不是件容易的事,但时至今日,当行里都取消客户经理竞聘的制度后,我就知道客户经理已经失去了往日的光彩了,用同事的原话说,现在的客户经理就是个坑。

  02

  说实话,在从事客户经理的两年多时间内,我不仅没有享受到前些年行里大发特发奖金的红利,也没有享受到因为手中的权利所带来的任何好处,唯一留给我的就是放贷款指标以及坏账考核的重重压力。

  那种压力不是一时的,而是自始至终的,从年头到年尾,无时无刻不压在你的身上,有时都让你喘不上气来。它不会随着时间的推移而减少,也不会随着时间的推移而消失,它只会不断加码,只要你在这个岗位上一天,这种考核的指挥棒就一天悬在你的头上。

  更加糟心的是,这种考核直接关系到拿到手的真金白银,行里曾一度出台规定,那就是完不成任务的客户经理只发最低生活保障,不允许发其他奖金。

  这时我估计就有很多人会跳出来说,难道这样不好吗,多劳多得,你完不成任务就是能力不行,就不应该拿高工资。

  一开始我也是这样天真的认为的,可后来,当我发现农商行的经营范围只在自己的一亩三分地时,而且面对的客户也只限于那幺小的群体时,这种多劳多得就显得格外的刺眼。

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  在干客户经理的几年里,给我印象最深的要数放扶贫贷款的那段时光。说实话,至今回想起来,我依旧感到压力山大。

  记得当时行里给我们布置的任务是一个星期内要完成所属片区所有贫困户的扶贫贷款发放工作,这是政治任务,绝不允许完不成。

  那时的自己年轻气盛,觉得大不了加个班就行,可是实际操作过程中,遇到的问题是接踵而来。放扶贫贷款虽然流程和普通贷款一样,但因为面对的人群不同,所需经历的过程也就不一样。

  首先,从我们信贷员的角度来说,我们通常是不愿意给扶贫户放贷的,因为扶贫户大多数都是经济条件不好的,而且家庭里也基本上没有什幺资产,不像家庭条件好的人,至少还有房子、车子等抵押品,但扶贫贷款又是政治任务,所以我们又不得不去放贷,这样很多时候,放贷的风险实际就落在了我们这些客户经理的头上;

  其次,很多贫困户不在家,基本资料根本没法填,而放款又必须开卡,所以只能挨家挨户打电话催促他们回来面签;

  最后,在资料准备上,扶贫户要比普通人多了一些证明的要件,而且这些要件都必须一样一样的审核,只有这样我们才能保证真实有效。

  就这样,我们白天一群人在各个村子里面跑,一遍一遍的上门核对家庭情况,晚上又要独自一人在办公室填写资料及录系统数据。那一个星期里,基本上没有12点前回家过。不过幸运的是,在同事们的帮助下及在连续熬了几个通宵后,终于匆匆忙忙的完成了任务。

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  除了扶贫的那段日子外,我们最近的日子也不太好过,尤其是2018年以后,随着经济大环境的不景气,我们放贷的规模和质量也在逐渐下降。

  令我们难受的是,如今贷款业务面临的难题是不敢放且放不出去。

  一方面,符合放贷对象的优质客户越来越少,我们绝大部分农商行都扎根于农村,面对的主要客户群体是“三农”,它不像国有几大银行那样财大气粗,不仅坐落在繁华的中心城市,而且从来不愁客户来源的问题,而农商行面临的客户群体本身就有限;

  另一方面,尽管有一些小微客户需要我们去放贷,但是一考虑到目前整体的经济环境以及他们的经营风险状况,作为客户经理的我们就需要慎之又慎了,因为在经济萧条的时候,放出去的款能收回来才是银行需要考虑的首要问题,否则本都没了,还谈什幺盈利呢?

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  如今,随着“两会”的落幕,支持“三农”发展又被提到了新的高度,我想这对于农商行来说,或许又是一个大的战略机遇期和政策红利期,所以希望那些依然还奋斗在信贷一线的同事们,伙伴们,能共克时艰,静待来年的春暖花开。

  作者:丑小鸭,一个从农商行离职的苦逼信贷员

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